“不婚族”投资和养老规划
2018-04-25 11:39  贵网  进入贵社区   复制本文地址

  苏晶晶今年32岁,是北京一家互联网公司的人事主管,未婚,也无可结婚的对象。最近这两年,看着身边的朋友们纷纷结婚生子,苏晶晶却越来越不觉得着急,开始为长久的独身生活做起了打算。上班至今已经快6年了,她的月薪已经涨到了2万元以上,现在每个月的房租花掉4500元,再减去日常零用和购物、旅游所费,几年下来也存了一笔小积蓄。
 
  苏晶晶说,未来很可能她会一个人过,她希望理财综合收益每年可以达到10%以上的水平,能接受不超过20%的亏损。
 
  针对苏晶晶的情况,本期理财规划师给出了几点建议:
 
  1.资产合理配置,实现乐活养老。
 
  苏女士目前有1万元现金,12万元银行理财产品和15万元基金组成,根据标准普尔资产配置图,建议苏女士作出如下调整:首先,将12万元资金投资在“保本的钱”象限,即占总资产约40%比例,需要确保未来经济形势或者工作情况无论如何变化,都不会有任何损失,确保未来自己老有所养。可考虑购买年金类保险,保障未来自己的养老生活安稳无忧。其次,15万元基金约40%在偏股类型基金,风险太过集中,建议先将此部分基金收益落袋为安;再配置一些指数型基金以及黄金,以定投为主,黄金用于避险,指数型基金用于参与市场回报,可以设定每年10%-15%止盈止损线,按照指数基金历史表现来看,实现苏女士10%以上回报,相对较为轻松。
 
  2.单身贵族,自我保障不可少。
 
  按照目前苏女士的情况,在自我的风险转嫁方面仅仅安排了一份消费型重疾险,这对于未来终身可能都要靠自己的人来说并不明智,无论意外和重疾哪种情况发生,如果没有可靠的持续终生的商业保险转嫁风险,那么可能辛苦操劳一生最终都变成医疗费。建议苏女士拿出20%左右比例的资产,考虑将自己的意外和重疾风险作充分覆盖,重疾保额建议设定在年收入5倍为最优方案,万一发生不可预测事件,有足够的资金来支撑自己的生活。
 
  3.开源节流,灵活利用货币基金。
 
  对于苏女士每月结余部分资金,除去基金定投外,可以灵活利用银行提供的每日生息产品或者货币基金,既可确保资金的灵活性每日可存取,又可享受投资福利。
 
  总结而言,苏女士将目前配置比例分配40%至养老账户,30%安排在钱生钱账户,20%用于自我保障转嫁风险方面,10%用于流动性账户,对于苏女士期待的10%以上收益率,且未来生活养老有安稳保障的生活目标都可覆盖,未来乐活养老也指日可待。
作者:admin 来源:未知 

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